Comment changer d’assurance prêt immobilier ?

Changer d’assurance de prêt immobilier vous permet de réaliser de substantielles économies. Vous avez souscrit une couverture qui se révèle trop chère ou dont les garanties sont insuffisantes ? Il est tout à fait possible de changer d’assurances de prêt immobilier et d’obtenir un tarif plus intéressant. Voici les étapes qu’il faut suivre.

Le changement dès la première année de prêt

La loi Hamon vous permet de changer d’assurance prêt immobilier dans la première année de votre adhésion. La loi Lagarde autorisait déjà le choix d’une assurance emprunteur personnel, autre que l’assurance groupe de votre banque. La loi Hamon va plus loin et vous donne le droit de supprimer votre assurance emprunteur dans la première année. Elle vous permet ainsi d’opter pour une assurance à un tarif avantageux. Vous avez donc 12 mois pour changer d’assurance, et ceci, sans frais de supplémentaires.

Il faudra identifier une nouvelle assurance de prêt aux garanties équivalentes, mais au tarif plus abordable pour vous. Ensuite, il faut contacter l’assureur sélectionné afin de souscrire à son offre, ou s’abonner directement en ligne. L’assurance ne prendra effet qu’une fois votre ancienne offre résiliée. Vous devez par ailleurs, informer votre banque de votre décision d’opter pour une nouvelle assurance de prêt. Il suffit d’envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception (au plus tard 15 jours avant l’échéance annuelle du contrat). Celui-ci doit contenir :

  • une lettre d’annulation du contrat actuel
  • le nouveau contrat et ses conditions générales
  • ainsi que la date de prise d’effet de votre assurance de remplacement.

La banque aura alors 10 jours ouvrés pour accepter ou refuser le nouveau contrat. Si elle décline l’offre, le contrat d’assurance emprunteur en cours n’est ni modifié ni résilié. Le nouveau contrat signé ne s’appliquera donc pas. Si elle accepte, la banque vous enverra des avenants qui précisent le nouveau taux en vigueur. Il faudra signer ces documents et les renvoyer à votre banque. La banque résiliera d’elle-même l’assurance groupe.

Le changement à chaque date anniversaire

L’amendement Bourquin vous autorise à changer d’assurance de prêt à la date anniversaire de votre contrat. Vous pouvez donc changer d’assurance emprunteur après un an, mais aussi changer d’assurance prêt immobilier après 2 ans.

Les conditions pour changer d’assurance emprunteur avec l’amendement Bourquin sont les mêmes que pour la loi Lagarde et la loi Hamon. Vous devez veiller d’abord à effectuer toutes ces démarches au moins 2 mois avant la date d’échéance. Ensuite, comparez les offres et adhérez à une nouvelle assurance emprunteur aux garanties équivalentes et au prix très intéressant.

Bien sûr, vous pouvez aussi opter pour une couverture étendue en choisissant une assurance emprunteur qui propose des garanties supérieures à la vôtre. Là encore, avec l’amendement Bourquin, vous pouvez réaliser des économies sur votre assurance de prêt ou trouver une meilleure offre d’assurance emprunteur, plus adaptée à votre profil. Par exemple, vous pouvez choisir d’étendre vos garanties.

La banque dispose ici également de 10 jours ouvrés pour accepter ou refuser le nouveau contrat. En cas de refus, le contrat d’assurance emprunteur en cours n’est ni modifié ni résilié. Si elle accepte, la banque vous enverra des avenants qui précisent le nouveau taux en vigueur. Enfin, vous n’aurez plus qu’à signer votre nouveau contrat.