Comment changer d’assurance prêt immobilier ?

Changer d’assurance de prêt immobilier vous permet de réaliser de substantielles économies. Vous avez souscrit une couverture qui se révèle trop chère ou dont les garanties sont insuffisantes ? Il est tout à fait possible de changer d’assurances de prêt immobilier et d’obtenir un tarif plus intéressant. Voici les étapes qu’il faut suivre.

Le changement dès la première année de prêt

La loi Hamon vous permet de changer d’assurance prêt immobilier dans la première année de votre adhésion. La loi Lagarde autorisait déjà le choix d’une assurance emprunteur personnel, autre que l’assurance groupe de votre banque. La loi Hamon va plus loin et vous donne le droit de supprimer votre assurance emprunteur dans la première année. Elle vous permet ainsi d’opter pour une assurance à un tarif avantageux. Vous avez donc 12 mois pour changer d’assurance, et ceci, sans frais de supplémentaires.

Il faudra identifier une nouvelle assurance de prêt aux garanties équivalentes, mais au tarif plus abordable pour vous. Ensuite, il faut contacter l’assureur sélectionné afin de souscrire à son offre, ou s’abonner directement en ligne. L’assurance ne prendra effet qu’une fois votre ancienne offre résiliée. Vous devez par ailleurs, informer votre banque de votre décision d’opter pour une nouvelle assurance de prêt. Il suffit d’envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception (au plus tard 15 jours avant l’échéance annuelle du contrat). Celui-ci doit contenir :

  • une lettre d’annulation du contrat actuel
  • le nouveau contrat et ses conditions générales
  • ainsi que la date de prise d’effet de votre assurance de remplacement.

La banque aura alors 10 jours ouvrés pour accepter ou refuser le nouveau contrat. Si elle décline l’offre, le contrat d’assurance emprunteur en cours n’est ni modifié ni résilié. Le nouveau contrat signé ne s’appliquera donc pas. Si elle accepte, la banque vous enverra des avenants qui précisent le nouveau taux en vigueur. Il faudra signer ces documents et les renvoyer à votre banque. La banque résiliera d’elle-même l’assurance groupe.

Le changement à chaque date anniversaire

L’amendement Bourquin vous autorise à changer d’assurance de prêt à la date anniversaire de votre contrat. Vous pouvez donc changer d’assurance emprunteur après un an, mais aussi changer d’assurance prêt immobilier après 2 ans.

Les conditions pour changer d’assurance emprunteur avec l’amendement Bourquin sont les mêmes que pour la loi Lagarde et la loi Hamon. Vous devez veiller d’abord à effectuer toutes ces démarches au moins 2 mois avant la date d’échéance. Ensuite, comparez les offres et adhérez à une nouvelle assurance emprunteur aux garanties équivalentes et au prix très intéressant.

Bien sûr, vous pouvez aussi opter pour une couverture étendue en choisissant une assurance emprunteur qui propose des garanties supérieures à la vôtre. Là encore, avec l’amendement Bourquin, vous pouvez réaliser des économies sur votre assurance de prêt ou trouver une meilleure offre d’assurance emprunteur, plus adaptée à votre profil. Par exemple, vous pouvez choisir d’étendre vos garanties.

La banque dispose ici également de 10 jours ouvrés pour accepter ou refuser le nouveau contrat. En cas de refus, le contrat d’assurance emprunteur en cours n’est ni modifié ni résilié. Si elle accepte, la banque vous enverra des avenants qui précisent le nouveau taux en vigueur. Enfin, vous n’aurez plus qu’à signer votre nouveau contrat.

Comment renégocier son assurance de immobilier ? 

Si vous avez acheté un bien et que votre crédit est prévu pour durer encore plusieurs années, vous devez savoir que vous payerez l’assurance sur la même durée. Si vous trouvez que vous la payez trop cher, vous pouvez entamer des démarches pour trouver une assurance moins chère, au même titre que vous le feriez pour renégocier votre taux. Pour cela, vous avez plusieurs manières de faire vos recherches. 

  • Vous pouvez contacter les banques une à une, pour obtenir plusieurs offres et les comparer ensuite. Nous ne vous cachons pas qu’en agissant de cette manière, cela va vous prendre du temps. 
  • Vous pouvez réduire vos recherches en passant par un site comparateur. 
  • Vous avez également l’option de passer par un courtier spécialiste en immobilier, qui sera chargé de vous représenter. Il saura vers qui se tourner pour vous obtenir les meilleures offres. Toutefois, cela sera plus avantageux pour ce professionnel de renégocier en même temps votre taux de crédit. 

Attention, si vous avez trouvé une meilleure offre que celle que vous avez actuellement, il sera nécessaire de la faire valider auprès de l’organisme qui vous a octroyé votre crédit. Il vous sera demandé de trouver une nouvelle assurance ayant les mêmes garanties. Vous gagnerez du temps et limiterez les refus en faisant appel à un courtier. 

Quelle que soit la solution que vous envisagez, nous vous conseillons de consulter cette source. En plus d’y trouver de nombreux conseils, vous aurez accès à un outil pour comparer facilement les taux. En faisant une simulation, vous saurez si cela vaut le coup ou non de vous lancer dans ces démarches ou s’il est préférable d’attendre encore quelque temps. Généralement, pour que cela soit avantageux, il faut que vous ayez encore une grosse somme d’argent à rembourser. 

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